Mon Bilan 2024

Quoi de mieux pour renouer avec les articles hebdomadaires du dimanche qu’un bilan de l’année 2024…
Bilan que je vous suggère de faire également pour vous-même, si ce n’est déjà fait.
Pour cela, deux outils indispensables :

1.Votre agenda : Que vous pourrez reparcourir de janvier à décembre pour vous rappeler :

• Des rencontres marquantes de votre année 2024
• Des nouveaux projets que vous avez lancés, ou terminés
• Des grands moments, personnels ou professionnels, de votre année.

2. Vos comptes en banque, ou mieux : le tableau de votre valeur nette.
Les uns ou l’autre vous permettront de faire le point sur vos finances :

• Comment votre valeur nette a-t-elle évolué ?
• Combien d’économies avez-vous fait ?
• Dans quoi avez-vous investi cette année ? Où avez-vous placé votre argent ?
• Quel est le taux de rentabilité de vos investissements ?

Voici les principaux événements de mon Bilan professionnel :

• Janvier a démarré très fort avec un nouveau défi gratuit consacré à la reprise en main de vos finances personnelles et à une nouvelle promotion de mon programme consacré à la liberté financière personnelle : Richesse et Liberté. 
• En Mars, j’ai retrouvé avec plaisir la salle du NewCap Event Center pour un live mémorable, qui a rassemblé quelque 500 participants – quasiment 4 ans jour pour jour après le dernier live (à une semaine du confinement Covid. Quel souvenir !) 
• Forcément, le reste de l’année a été consacré aux coachings, aux sessions de questions/réponses, aux escales destinés à mes nouveaux « élèves »… 
• 2024 m’a aussi donné l’occasion, par 3 fois, de retrouver un petit groupe de clients Privilège pour des immersions ultra puissantes et ultra sympathiques au soleil : au Maroc, aux Baléares et au Portugal. Ces immersions ont été l’occasion de méga prises de conscience (séminaire Croyances) et de belles stratégies financières.
  
  
• Et de publier un cahier récapitulatif de mes meilleurs hebdos des 2 dernières années.

• Côté immobilier, je retiens :
  • En positif, l’installation d’une nouvelle cabane sur l’un de mes domaines.

Mais tout n’est pas toujours rose ! Au chapitre des enquiquinements, 2024 ça aura aussi été :

• Un contrôle de TVA : les risques du métier !
• Deux recrutements de gestionnaire de gîte : l’humain, toujours l’humain…
  Qui dit recrutement dit gestion du préavis de départ, annonces, sélection de nouveaux candidats, formation des nouveaux pendant plusieurs semaines…
• Un gros impayé d’un locataire professionnel : oui ça arrive à tout le monde et ça n’est jamais agréable de « se faire avoir » !
• Un de mes gîtes de groupe dont je dois faire évoluer le nombre de couchages de 20 à 15 :
  encore faut-il que l’on arrive à retomber sur nos pieds ! Ce n’est pas simple.

Et je terminerai par l’arrivée de deux nouveaux pensionnaires félins (d’accord, ce n’est pas pro… mais quand même) !

Vous m’auriez demandé ce que j’avais fait en 2024, je vous aurai répondu « pas grand-chose »… quand je vous dis qu’aller jeter un œil à son agenda est bon pour le moral !!

Financièrement :

• Ma valeur nette a globalement progressé de 25%, conséquence à la fois de mes investissements et de mes activités d’entrepreneurs.  
• J’ai beaucoup moins investi dans l’immobilier  
• J’ai donc davantage investi dans des placements financiers :
  des etf (bourse), du crowdfunding immobilier, des cryptomonnaies – et des comptes à terme pour la trésorerie de mes entreprises non réinvestie. 
• Mon endettement a diminué de 12%…. mais il me reste encore plus de 1,5 million d’euros d’encours !!

Mon Bilan 2024 en chiffres, cela donne :

• La majorité de mon patrimoine (60%) est détenue au travers de sociétés.
  C’est un choix que j’ai fait depuis le début – et auquel je me tiens (la maîtrise de mon taux d’imposition, plus de capacité d’emprunt, facilité pour la transmission…) 
• Pour le reste, voici comment il se répartit :
  • Liquidités et livrets : 17% (entre 0 et 3% de rémunération)
  • Produits retraite… épargne différée : 32% (4 à 6% de rentabilité)
  • Revenus immobiliers (sans tenir compte de la valeur des biens) : 24% (7% de rentabilité en moyenne mais la province rapporte plus que Paris !)
  • Obligations (obligations privées ou crowdfunding immobilier) : 6% (entre 8 et 10% de rentabilité)
  • Bourse (Eft et FCP principalement) : 15% (entre 6 et 20% de rentabilité)
  • Cryptomonnaie : 6% (plus de 100% de croissance, forcément)

Si j’étais ma cliente, je me conseillerais d’augmenter la partie bourse et les obligations (uniquement privées… je ne parle pas des obligations d’état !!) en diminuant les liquidités.
Et d’attendre que les taux baissent un peu pour réinvestir dans les cryptos.

Pas d’or dans mon patrimoine : je ne suis pas rentrée sur le marché quand il était encore accessible. Et je le trouve trop cher en ce moment par rapport à ce qu’il offre de sécurité.
Il y a des virages qu’il vaut mieux ne pas louper !

Si je devais résumer d’un mot l’année 2024 (autre suggestion pour vous !), ce serait « rééquilibrage ».

Si l’immobilier m’a énormément servi pour créer ma liberté financière et faire grandir ma valeur nette, je m’attache désormais à placer les fruits de mes investissements.

Je vous partagerai, dans le prochain hebdo, mes objectifs pour 2025.

Et vous, quel bilan tirez-vous de 2024 ?

Vous souhaitez acquérir les 40 réflexions sur l’argent et la liberté financière ? Le voici 

Tous mes vœux pour cette nouvelle année et à très vite
Nathalie