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Comment bien répartir son budget

Comment bien répartir son budget

Il est parfois nécessaire de revenir à quelques fondamentaux pour maintenir sa bonne santé financière. Nous allons voir l’un de ces fondamentaux aujourd’hui : comment répartir son budget pour, à la fois, sécuriser le quotidien et préparer l’avenir.

Voici quelques éléments pour comprendre comment idéalement répartir un budget mensuel.
Attention : certains d’entre vous trouveront sûrement ces conseils totalement inapplicables… parce qu’ils ont déjà du mal à couvrir les besoins du quotidien.

Pour ceux-là, je propose de garder en tête la répartition idéale présentée ci-dessous ; d’essayer de mouvementer toutes les catégories et de « faire au mieux » … par exemple, au lieu de faire 5% ou 10% de dons, vous ne ferez qu’un pourcent… mais vous ferez des dons !

Au menu de cette répartition idéale : les dépenses du quotidien, les investissements, les plaisirs et la contribution.

1 – Répartir son budget : Les Besoins Essentiels (50%) !


La règle des 50/25/25 est souvent citée comme une méthode de base pour répartir un budget :

  • 50% des dépenses pour le quotidien
  • 25% pour investir – financièrement et sur soi
  • 25% pour les dons et les loisirs

Elle suggère que 50% de votre revenu net devrait être alloué aux besoins essentiels. Ces besoins incluent :

  • Le Logement : Loyer ou remboursement de crédit immobilier, ainsi que les factures d’électricité, de chauffage, d’eau, etc.
  • L’Alimentation : Les courses de base, hors repas au restaurant ou produits de luxe.
  • Les Transport : Frais de transport quotidien, comme l’essence, les billets de train ou de bus, et l’entretien du véhicule.
  • Les Assurances : Assurance santé, assurance auto, et toute autre assurance obligatoire.

L’objectif est de veiller à ce que vos besoins fondamentaux soient couverts en priorité, sans vous mettre en difficulté financière.

2 – Répartir son budget : Les Dépenses de Loisirs (20%)

La deuxième partie du budget est destinée aux dépenses de loisirs, qui devraient représenter environ 20% de votre revenu. Ces dépenses sont celles qui ne sont pas strictement nécessaires, mais qui améliorent votre qualité de vie :

  • Sorties et loisirs : Dîner au restaurant, cinéma, sorties entre amis 
  • Vacances
  • Abonnements : Services de streaming, abonnements à des magazines ou à une salle de sport.
  • Achats non essentiels : Vêtements, gadgets électroniques, décoration.

3 – Répartir son budget : L’Épargne et les Investissements (20%)

Vous savez maintenant que votre avenir financier ne saurait être pleinement sécurisé sans l’épargne et les investissements… Auxquels vous pourriez consacrer 20% de vos revenus.

 

Cette partie du budget peut être répartie comme suit :

  • Épargne de sécurité (le compte du crocodile pour ceux et celles qui suivent mes enseignements) : Avoir un fonds d’urgence suffisant pour couvrir au moins trois à six mois de dépenses essentielles.
  • Épargne pour des projets spécifiques : Mettre de côté pour de gros projets comme le remplacement d’une voiture, le changement d’une chaudière ou les études des enfants
  • Investissements : Placements à long terme tels que les actions, les obligations, l’immobilier ou les plans d’épargne. Ils contribuent à faire fructifier votre argent et assurent votre croissance financière sur le long terme.

4 – Répartir son budget : Le Développement Personnel et Spirituel (5%)

Investir dans son propre développement est tout aussi important que d’épargner. Allouer 5% de votre budget à ces dépenses peut vous aider à grandir et à évoluer :

  • Apprentissage : Cours en ligne, ateliers, livres ou tout autre investissement dans la formation continue. Ces dépenses peuvent améliorer vos compétences et potentiellement augmenter vos revenus à long terme.
  • Développement spirituel : Cela peut inclure des retraites, des cours de méditation, ou des abonnements à des applications de bien-être. Prendre soin de sa santé mentale et spirituelle reste une part essentielle de la vie.
  • Coaching ou thérapie : Engager un coach pour le développement personnel ou suivre une thérapie pour un soutien émotionnel.

5 – Répartir son budget : Contribuer au monde (5%)

Vous n’imaginez pas comme il est essentiel, pour les autres, mais aussi pour soi-même de consacrer une partie de son budget à des dons ou à des œuvres de charité pour contribuer à l’amélioration du monde. 

C’est votre manière de partager et de contribuer. Que ce soit pour soutenir une cause qui vous tient à cœur, aider les plus démunis, cette action permet de redonner à la communauté :

  • Dons réguliers : À des associations, ONG, ou des initiatives locales.
  • Dons ponctuels : Pour des collectes de fonds spécifiques ou des événements caritatifs.
  • Engagement communautaire : En plus des dons financiers, vous pouvez également consacrer du temps à des actions de bénévolat.

6 – Révisez Régulièrement Votre Budget

La vie n’est pas figée et vos dépenses peuvent évoluer avec le temps.
Une révision régulière du budget est nécessaire pour l’ajuster à votre nouvelle situation (augmentation de salaire, naissance d’un enfant, changement d’emploi). 

Cette révision suppose :

  • D’analyser vos dépenses mensuelles pour repérer les postes à réduire.
  • D’ajuster vos objectifs d’épargne pour les rendre plus ambitieux ou réalistes.

7 – Payez vos dettes en Priorité

Si vous avez des dettes, il peut être sage de prioriser leur remboursement en allouant une partie des 20% destinés à l’épargne à cet effet. 

En utilisant 10% de votre budget pour le remboursement des dettes et 10% pour votre épargne.

Commencez par rembourser les dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés, comme les crédits à la consommation. Une fois les dettes réduites, les fonds alloués à leur remboursement peuvent être réorientés vers l’épargne ou l’investissement.

8 – Automatisez vos Finances

Pour vous aider à “ne pas oublier”, je vous suggère d’automatiser le plus de choses possible : 

  • Des versements automatiques pour l’épargne et les dons.
  • Des prélèvements automatiques pour les factures, ce qui réduit le risque de retard de paiement.

Le secret pour gérer sereinement votre budget tient en 2 mots : discipline et adaptabilité. 

Dites-moi dans les commentaires, ou directement sous cette vidéo si cette répartition de budget vous semble réalisable et/ou comment vous répartissez aujourd’hui votre budget ?

Visitez le reste du blog pour en découvrir davantage

octobre 13, 2024/par Justine
2 réponses
  1. TERIIEROOITERAI Gilbert
    TERIIEROOITERAI Gilbert dit :
    octobre 13, 2024 à 4:52 pm

    je trouve cette répartition idéale merci de nous le partager bonne journée.

    Répondre
  2. Petitpre
    Petitpre dit :
    octobre 14, 2024 à 7:52 am

    bonjour,
    tout ceci peut sembler bien rigide et contraignant mais c est le seul moyen de pouvoir anticiper les imprévus et prévoir l’avenir. j’aurais aimé que l on nous apprenne cela plutôt. ..éducation financière….merci et bonne journée

    Répondre

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5 propositions pour réduire la dette de la France 5 propositions pour réduire la dette de la France : nécessaires ou injustes ?

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Investir, c’est comme planter un arbre : au déb Investir, c’est comme planter un arbre : au début, tu ne vois rien…
et un jour tu réalises que tu peux t’asseoir à l’ombre et boire un mojito 😎🍹

#libertéfinancière #gestionfinancière #investir #money #éducationfinancière #investissements
1000 euros d’économies, c’est vraiment pas be 1000 euros d’économies, c’est vraiment pas beaucoup ! 😅
Réfléchissons un instant…
Peut-on s’acheter une voiture avec 1000 euros ? Pas vraiment 
Un ordinateur ultra performant ? Probablement pas
Changer son mode de chauffage pour faire des économies ? Aucune chance que 1000 euros suffisent… 

Mais investir et gagner de l’argent avec seulement 1000 euros… c’est possible ! 🤝🏻

Voici 4 exemples : 
👉🏼 Le crowdfunding immobilier qui rapporte plus que le livret A
👉🏼 La bourse (notamment les ETF) 
👉🏼 La sous-location, une boutique en ligne, un marketing de réseau 
👉🏼 Comme apport pour un achat immobilier (un garage, une place de parking par exemple) 

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Une abonnée m’a écrit hier :
« C’est rar Une abonnée m’a écrit hier :
« C’est rare que l’investissement locatif ne coûte rien au propriétaire. Y’a la taxe foncière, l’entretien, les impôts... »

Et elle a raison.
👉 Si tu fais de la location nue classique en 2025 avec un crédit à 3,5%, t’as une rentabilité sera désastreuse…
Tes loyers rembourseront à peine l’emprunt.
Et tu devras sortir de ta poche pour les charges (notamment de copro), l’assurance, les frais de gestion, les petits travaux ponctuels, taxe foncière

❌ Mais ça n’est pas parce que la stratégie de location nue ne rapporte pas assez d’argent que l’immobilier est mort…

✅ Ce que tu dois viser aujourd’hui, c’est le haut rendement :Colocation, location courte durée, immeuble de rapport…

🎯 Avec UNE RÈGLE D’OR : que tes entrées d’argent couvrent tes sorties :
- Le remboursement du crédit
- La taxe foncière
- L’entretien du bien
- Les charges (dont celle de copro)
- L’assurance
- La gestion du bien si tu la délègue (à une conciergerie par exemple) 
- Internet / eau / électricité … 
👉🏼 Et après tout ça… l’idéal est même de dégager un cashflow positif 

Mais pour tout ça, il faut calculer ta rentabilité avant d’acheter !
💸 Parce qu’en 2025 c’est ce genre d’immobilier locatif qui te rend libre
Tu veux apprendre à faire de l’immobilier qui rapporte vraiment ? 

💬 Écris HEBDO dans les commentaires pour recevoir chaque dimanche un mail qui parle d’argent, d’investissements et de Liberté Financière 🎁

#libertéfinancière #educationfinanciere #immobilierlocatif #locationcourtedurée #cashflow #investissementimmobilier
👉🏼 Option 1 : Bosser pendant 40 ans, achet 👉🏼 Option 1 : 

Bosser pendant 40 ans, acheter ta résidence principale, la rembourser pendant 25 ans…
Et finir avec une maison payée mais une retraite de l’État insuffisante pour profiter de tes vieux jours.

👉🏼 Option 2 : 
Investir dans de l’immobilier locatif dès maintenant.
Laisser les loyers rembourser tes crédits.
Augmenter tes revenus, ton patrimoine, ta liberté.
Et choisir si tu veux bosser… ou pas.
Choisir le moment de ta retraite. Et surtout, choisir ta vie.

💬Dis-moi l’option que tu préfères dans les commentaires 👇🏻
#libertéfinancière #gestionfinancière #éducationfinancière #investir #cashflow
Êtes-vous anti-fragile ? 
Comment construire v Êtes-vous anti-fragile ? 

Comment construire votre indépendance et agir sur : 

👉🏼 vos sources de revenus
👉🏼 votre autonomie professionnelle
👉🏼 votre cadre de vie
La réponse dans mon nouvel épisode de podcast 🎙️

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Nathalie CARIOU
Coach en intelligence financière | Finances personnelles, entrepreneuriat, immobilier
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