Comment bien répartir son budget

Il est parfois nécessaire de revenir à quelques fondamentaux pour maintenir sa bonne santé financière. Nous allons voir l’un de ces fondamentaux aujourd’hui : comment répartir son budget pour, à la fois, sécuriser le quotidien et préparer l’avenir.

Voici quelques éléments pour comprendre comment idéalement répartir un budget mensuel.
Attention : certains d’entre vous trouveront sûrement ces conseils totalement inapplicables… parce qu’ils ont déjà du mal à couvrir les besoins du quotidien.

Pour ceux-là, je propose de garder en tête la répartition idéale présentée ci-dessous ; d’essayer de mouvementer toutes les catégories et de « faire au mieux » … par exemple, au lieu de faire 5% ou 10% de dons, vous ne ferez qu’un pourcent… mais vous ferez des dons !

Au menu de cette répartition idéale : les dépenses du quotidien, les investissements, les plaisirs et la contribution.

1 – Répartir son budget : Les Besoins Essentiels (50%) !

La règle des 50/25/25 est souvent citée comme une méthode de base pour répartir un budget :

• 50% des dépenses pour le quotidien
• 25% pour investir – financièrement et sur soi
• 25% pour les dons et les loisirs

Elle suggère que 50% de votre revenu net devrait être alloué aux besoins essentiels. Ces besoins incluent :

• Le Logement : Loyer ou remboursement de crédit immobilier, ainsi que les factures d’électricité, de chauffage, d’eau, etc.
• L’Alimentation : Les courses de base, hors repas au restaurant ou produits de luxe.
• Les Transport : Frais de transport quotidien, comme l’essence, les billets de train ou de bus, et l’entretien du véhicule.
• Les Assurances : Assurance santé, assurance auto, et toute autre assurance obligatoire.

L’objectif est de veiller à ce que vos besoins fondamentaux soient couverts en priorité, sans vous mettre en difficulté financière.

2 – Répartir son budget : Les Dépenses de Loisirs (20%)

La deuxième partie du budget est destinée aux dépenses de loisirs, qui devraient représenter environ 20% de votre revenu. Ces dépenses sont celles qui ne sont pas strictement nécessaires, mais qui améliorent votre qualité de vie :

• Sorties et loisirs : Dîner au restaurant, cinéma, sorties entre amis 
• Vacances
• Abonnements : Services de streaming, abonnements à des magazines ou à une salle de sport.
• Achats non essentiels : Vêtements, gadgets électroniques, décoration.

3 – Répartir son budget : L’Épargne et les Investissements (20%)

Vous savez maintenant que votre avenir financier ne saurait être pleinement sécurisé sans l’épargne et les investissements… Auxquels vous pourriez consacrer 20% de vos revenus.

Cette partie du budget peut être répartie comme suit :

• Épargne de sécurité (le compte du crocodile pour ceux et celles qui suivent mes enseignements) : Avoir un fonds d’urgence suffisant pour couvrir au moins trois à six mois de dépenses essentielles.
• Épargne pour des projets spécifiques : Mettre de côté pour de gros projets comme le remplacement d’une voiture, le changement d’une chaudière ou les études des enfants
• Investissements : Placements à long terme tels que les actions, les obligations, l’immobilier ou les plans d’épargne. Ils contribuent à faire fructifier votre argent et assurent votre croissance financière sur le long terme.

4 – Répartir son budget : Le Développement Personnel et Spirituel (5%)

Investir dans son propre développement est tout aussi important que d’épargner. Allouer 5% de votre budget à ces dépenses peut vous aider à grandir et à évoluer :

• Apprentissage : Cours en ligne, ateliers, livres ou tout autre investissement dans la formation continue. Ces dépenses peuvent améliorer vos compétences et potentiellement augmenter vos revenus à long terme.
• Développement spirituel : Cela peut inclure des retraites, des cours de méditation, ou des abonnements à des applications de bien-être. Prendre soin de sa santé mentale et spirituelle reste une part essentielle de la vie.
• Coaching ou thérapie : Engager un coach pour le développement personnel ou suivre une thérapie pour un soutien émotionnel.

5 – Répartir son budget : Contribuer au monde (5%)

Vous n’imaginez pas comme il est essentiel, pour les autres, mais aussi pour soi-même de consacrer une partie de son budget à des dons ou à des œuvres de charité pour contribuer à l’amélioration du monde. 

C’est votre manière de partager et de contribuer. Que ce soit pour soutenir une cause qui vous tient à cœur, aider les plus démunis, cette action permet de redonner à la communauté :

• Dons réguliers : À des associations, ONG, ou des initiatives locales.
• Dons ponctuels : Pour des collectes de fonds spécifiques ou des événements caritatifs.
• Engagement communautaire : En plus des dons financiers, vous pouvez également consacrer du temps à des actions de bénévolat.

6 – Révisez Régulièrement Votre Budget

La vie n’est pas figée et vos dépenses peuvent évoluer avec le temps.
Une révision régulière du budget est nécessaire pour l’ajuster à votre nouvelle situation (augmentation de salaire, naissance d’un enfant, changement d’emploi). 

Cette révision suppose :

• D’analyser vos dépenses mensuelles pour repérer les postes à réduire.
• D’ajuster vos objectifs d’épargne pour les rendre plus ambitieux ou réalistes.
  

7 – Payez vos dettes en Priorité

Si vous avez des dettes, il peut être sage de prioriser leur remboursement en allouant une partie des 20% destinés à l’épargne à cet effet. 

En utilisant 10% de votre budget pour le remboursement des dettes et 10% pour votre épargne.

Commencez par rembourser les dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés, comme les crédits à la consommation. Une fois les dettes réduites, les fonds alloués à leur remboursement peuvent être réorientés vers l’épargne ou l’investissement.

8 – Automatisez vos Finances

Pour vous aider à “ne pas oublier”, je vous suggère d’automatiser le plus de choses possible : 

• Des versements automatiques pour l’épargne et les dons.
• Des prélèvements automatiques pour les factures, ce qui réduit le risque de retard de paiement.

Le secret pour gérer sereinement votre budget tient en 2 mots : discipline et adaptabilité. 

Dites-moi dans les commentaires, ou directement sous cette vidéo si cette répartition de budget vous semble réalisable et/ou comment vous répartissez aujourd’hui votre budget ?

Visitez le reste du blog pour en découvrir davantage