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Comprendre / me reconnecter avec l'argent, Liberté financière

Le banquier : ami ou ennemi ?

Rares sont ceux qui apprécient les appels de leur banquier. Entre :

  • l’annonce d’une mauvaise nouvelle (votre compte est à découvert) ;
  • la projection d’une figure parentale qui nous fait soudainement noussentir le petit garçon ou la petite fille pris en faute ;
  • la culpabilité réactivée par cet appel parce qu’au fond de nous, nous savonsbien qu’il « faudrait » que nous fassions nos comptes plusrégulièrement, que nous devrions nous intéresser à la gestion de nos finances, que nous devrions modérer nos dépenses … ;
  • l’embarras de devoir dire non à une proposition d’investissement dont nousn’avons pas la compétence pour juger de son intérêt…

C’est vrai que les appels du banquier ont tout pour nous mettre mal à l’aise !
Et je ne parle pas des rendez-vous, où le malaise est multiplié par 100 !

Comment répondre en effet à la question : « Comment se fait-il que votre compte montre un découvert de 500 €uros ? » sans avouer que notre situation financière n’est pas, loin s’en faut, notre motif de fierté n° 1 dans la vie ?

Et comment ne pas rester sans voix devant la question suivante : « Comment allez –vous faire pour combler ce découvert ? ».

Sauf bien sûr à regarder le dit-banquier dans les yeux, lui dire qu’on n’en a aucune idée, mais que s’il a 500 €uros qui trainent dans un tiroir, vous êtes preneur !

Alors, pour diminuer le malaise, peut-être serait-il bon d’examiner ce que c’est vraiment qu’un banquier ?

Je vais retenir ici les deux fonctions principales du banquier.

Parmi lesquelles ne figurent pas, écoutez bien : « gérer les finances de son client à sa place » (même les banquiers d’affaires qui offrent à leurs clients des services plus haut de gamme que la moyenne n’ont pas cette fonction !) ; « faire grandir la richesse de ses clients » ; « être le gardien de l’orthodoxie financière » ou « être le redresseur de tord des mauvais gestionnaires ».

Autrement dit, un banquier n’a pas pour fonction de vous juger … même si certains d’entre eux manifestent la fâcheuse habitude de se croire investi de la mission de vous ramener sur le bon chemin de la bonne gestion.
Vue à l’aûne de leurs croyances.

Car n’oubliez jamais qu’un « banquier » (conseiller de clientèle ou guichetier en agence) n’est autre qu’un être humain sculpté par son histoire et les convictions qu’il en a tiré sur ce qu’il faut faire (ou ne pas faire) en matière d’argent.

Le message « être à découvert ce n’est pas bien » dont vous avez hérité de vos parents – et qui n’a aucun sens pour qui a travaillé sur l’argent ! – résonne peut-être également dans la tête du guichetier ou du conseiller de clientèle.

Si les uns et les autres sont (plus ou moins) formés au fonctionnement des produits communément commercialisés par les banques, ces mêmes banques n’ont pas pris soin (que je sache) de leur faire faire le travail nécessaire pour
nettoyer un tant soit peu les croyances limitatives qu’ils ont dans la tête au sujet de l’argent !

Il serait peut-être temps … si l’une d’entre elles est à l’écoute, je suis partante pour vous y aider … c’est mon métier !

 

Mais revenons à notre banquier et à ses deux fonctions principales …

  • La première fonction d’une banque – et d’un banquier – c’est de vous rendre tout un tas de services en rapport avec l’argent :  vous proposer des moyens de paiement ; faciliter les transferts d’argent d’une banque à l’autre (ce que l’on appelle un virement) ; stocker l’argent que votre employeur vous donne chaque mois – et le mettre à votre disposition petit à petit dans des conditions de sécurité assez satisfaisantes ; servir d’intermédiaire pour que votre argent, placer sur les marchés financiers, vous rapportent quelques euros supplémentaires …  et même vous avancer l’argent que vous n’avez pas sous forme de découvert ou de crédit.

Que ce soit payant n’a donc rien de choquant : la banque vous rend service ; elle est payée pour le service qu’elle vous rend. Au même titre que la poste qui prend en charge votre courrier ou que la Sncf qui vous transporte d’un endroit à un autre.

  • La deuxième fonction d’une banque est de nature totalement différente : une banque est aussi un commerce.Une entreprise dont l’objectif est de faire des profits.

De mettre à disposition des produits, qu’elle vend plus cher que son coût de production, de manière à réaliser un bénéfice.

Et le simple fait de formuler les choses de cette manière devrait vous éclairer sur un point : l’objectif principal d’une banque, en matière de placements notamment, c’est de gagner de l’argent. Pas que VOUS en faire gagner !

Qu’il soit nécessaire, pour la satisfaction des clients, que vos placements vous rapportent AUSSI … c’est une évidence !
Mais certainement pas au détriment de la rentabilité de la banque. Qui doit payer son personnel, ses locaux, ses frais fixes, ses actionnaires, etc.

Un conseiller en patrimoine me disait récemment qu’une banque, pour couvrir ses frais de fonctionnement, doit obligatoirement conserver pour elle 80% du rendement des produits financiers qu’elle vous vend.

Autrement dit, si un établissement financier vous propose de rémunérer votre argent à 3%, vous pouvez imaginer qu’elle obtient, pour ce même argent, un rendement de 15% !

L’écart est important, mais pas révoltant si l’on accepte l’idée qu’une banque est aussi un commerce. Qui doit couvrir ses charges. Et qui vous rend de multiples services en s’occupant de votre argent.

A vous d’évaluer combien vous voulez la payer pour le service qu’elle vous rend.

Et de regarder, si vous estimez que les frais de gestion de compte sont suffisants pour cela, ce que vous pourriez faire de mieux en matière de placements financiers.

Et pour cela, un peu d’intérêt pour vos finances s’impose !

Nathalie

novembre 11, 2012/par Nathalie Cariou
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📣 Si tu connais et appliques ces 5 habitudes, t 📣 Si tu connais et appliques ces 5 habitudes, tu es en train de bâtir ta Liberté Financière et d’éloigner tout le stress que l’argent cause dans ta vie. ✨

💰 Habitude n°1 : Paye-toi en premier 🚀
Peu importe le nombre de charges que tu payes chaque mois, peu importe ton salaire, verse-toi chaque mois une somme fixe que tu mets de côté pour épargner ou investir.

💰 Habitude n°2 : Dépenses moins que tu ne gagnes et fais tes comptes 🫣
Peu importe ton salaire, si tu dépenses plus que tu ne gagnes, tu es toujours dépendant(e) de l’argent qui rentrera le mois suivant (que feras-tu si tout s’arrête ?)
Mets en place un suivi de tes entrées et sorties d’argent, le flou ne t’aide pas à améliorer tes finances, il t’aide juste à mieux dormir la nuit

💰 Habitude n°3 : Mets en place une épargne de secours 🚨
Si tu n’as pas d’argent de côté, commence par constituer ton épargne de secours, elle correspond à 3 à 6 mois de dépenses.
Mets cet argent en sécurité et n’y touche qu’en cas d’extrême urgence

💰 Habitude n°4 : Investis pour le long terme et prépare ta retraite ⏰
Même si ta situation financière va bien, penses à l’avenir et investis pour les 20, 30 ou 40 prochaines années. Tu te remercieras plus tard

💰 Habitude n°5 : Investis au lieu de dépenser 💰
Le but de la Liberté Financière c’est de te permettre d’investir pour augmenter et diversifier tes revenus pour ne plus jamais avoir à t’inquiéter pour l’argent. Ce qui veut dire que tant que tu n’es pas Libre Financièrement, tes dépenses sont moins importantes que tes investissements.
🤑 Ça n’est pas parce que tu as les moyens de t’acheter quelque chose que tu dois te l’acheter. 🤷🏻‍♀️

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La vérité, c’est que si tu es salarié·e, que La vérité, c’est que si tu es salarié·e, que tu touches ton salaire chaque mois, que tu dépenses tout et que tu n’as jamais investi…

Tu prends un risque énorme.
Beaucoup plus gros que tu ne le crois

Parce que tu es ultra-dépendant·e du système.
Tu dépends de ton employeur pour payer ton loyer.
Tu dépends de l’État pour te verser une retraite.
Tu dépends de ton salaire pour survivre.

Et si un maillon lâche ?
Un licenciement, une réforme, un imprévu de santé, une crise économique…
Tout pourrait s’effondrer

👉 Tu crois que c’est « sécurisé » parce que c’est ce qu’on t’a toujours dit
Mais en réalité, tu avances sans filet.
Et tu remets ton avenir dans les mains de quelqu’un d’autre.

💪🏻 Commence à reprendre le pouvoir.
Forme-toi
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Construis ta propre sécurité financière 

Parce que la vraie liberté c’est savoir que, quoi qu’il puisse se passer, tu sauras y faire face

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Investir, c’est comme planter un arbre : au déb Investir, c’est comme planter un arbre : au début, tu ne vois rien…
et un jour tu réalises que tu peux t’asseoir à l’ombre et boire un mojito 😎🍹

#libertéfinancière #gestionfinancière #investir #money #éducationfinancière #investissements
1000 euros d’économies, c’est vraiment pas be 1000 euros d’économies, c’est vraiment pas beaucoup ! 😅
Réfléchissons un instant…
Peut-on s’acheter une voiture avec 1000 euros ? Pas vraiment 
Un ordinateur ultra performant ? Probablement pas
Changer son mode de chauffage pour faire des économies ? Aucune chance que 1000 euros suffisent… 

Mais investir et gagner de l’argent avec seulement 1000 euros… c’est possible ! 🤝🏻

Voici 4 exemples : 
👉🏼 Le crowdfunding immobilier qui rapporte plus que le livret A
👉🏼 La bourse (notamment les ETF) 
👉🏼 La sous-location, une boutique en ligne, un marketing de réseau 
👉🏼 Comme apport pour un achat immobilier (un garage, une place de parking par exemple) 

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#libertéfinancière #éducationfinancière #investir #budget #money
Une abonnée m’a écrit hier :
« C’est rar Une abonnée m’a écrit hier :
« C’est rare que l’investissement locatif ne coûte rien au propriétaire. Y’a la taxe foncière, l’entretien, les impôts... »

Et elle a raison.
👉 Si tu fais de la location nue classique en 2025 avec un crédit à 3,5%, t’as une rentabilité sera désastreuse…
Tes loyers rembourseront à peine l’emprunt.
Et tu devras sortir de ta poche pour les charges (notamment de copro), l’assurance, les frais de gestion, les petits travaux ponctuels, taxe foncière

❌ Mais ça n’est pas parce que la stratégie de location nue ne rapporte pas assez d’argent que l’immobilier est mort…

✅ Ce que tu dois viser aujourd’hui, c’est le haut rendement :Colocation, location courte durée, immeuble de rapport…

🎯 Avec UNE RÈGLE D’OR : que tes entrées d’argent couvrent tes sorties :
- Le remboursement du crédit
- La taxe foncière
- L’entretien du bien
- Les charges (dont celle de copro)
- L’assurance
- La gestion du bien si tu la délègue (à une conciergerie par exemple) 
- Internet / eau / électricité … 
👉🏼 Et après tout ça… l’idéal est même de dégager un cashflow positif 

Mais pour tout ça, il faut calculer ta rentabilité avant d’acheter !
💸 Parce qu’en 2025 c’est ce genre d’immobilier locatif qui te rend libre
Tu veux apprendre à faire de l’immobilier qui rapporte vraiment ? 

💬 Écris HEBDO dans les commentaires pour recevoir chaque dimanche un mail qui parle d’argent, d’investissements et de Liberté Financière 🎁

#libertéfinancière #educationfinanciere #immobilierlocatif #locationcourtedurée #cashflow #investissementimmobilier
👉🏼 Option 1 : Bosser pendant 40 ans, achet 👉🏼 Option 1 : 

Bosser pendant 40 ans, acheter ta résidence principale, la rembourser pendant 25 ans…
Et finir avec une maison payée mais une retraite de l’État insuffisante pour profiter de tes vieux jours.

👉🏼 Option 2 : 
Investir dans de l’immobilier locatif dès maintenant.
Laisser les loyers rembourser tes crédits.
Augmenter tes revenus, ton patrimoine, ta liberté.
Et choisir si tu veux bosser… ou pas.
Choisir le moment de ta retraite. Et surtout, choisir ta vie.

💬Dis-moi l’option que tu préfères dans les commentaires 👇🏻
#libertéfinancière #gestionfinancière #éducationfinancière #investir #cashflow
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Nathalie CARIOU
Coach en intelligence financière | Finances personnelles, entrepreneuriat, immobilier
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