Les questions de ceux qui ont de l’argent

Les questions de ceux qui ont de l’argent

En matière d’argent, il y a les questions que l’on se pose quand on en manque :
comment boucler son mois sans être à découvert ? comment trouver les 5 ou 10 000 euros nécessaires pour remplacer sa voiture qui vient de vous lâcher ? comment ne pas sacrifier ses prochaines vacances au paiement du loyer, de l’alimentation, des dépenses du quotidien ?
Ce sont naturellement les questions dont on parle le plus.

Mais les personnes riches (ou à l’aise) se posent aussi des questions sur leur argent.
Qu’est-ce que je dois faire de mon argent pour le garder en sécurité ? Comment le placer intelligemment pour qu’il fasse des petits ? La bourse ? pourquoi pas mais je n’y connais rien et on m’a dit que c’était très risqué ! Si je laisse trop d’argent dans une banque, est-ce qu’elle ne risque pas de me le confisquer s’il y a une crise ?

Des problèmes de riches me direz-vous.
C’est vrai. Et il est indéniable que ce sont des problèmes beaucoup plus faciles à vivre que les problèmes de pauvres !
Pourtant, ce sont aussi des questions, des interrogations, des dilemmes qui se posent aux personnes ayant un peu d’argent de côté. 

Ce qui n’est pas et ne sera jamais quelque chose dont on devrait avoir honte !

Cet argent, elles l’ont rarement volé (ou alors elles ne me l’ont pas dit !) : il est le fruit de l’épargne de toute une vie et parfois la matérialisation d’un héritage – correspondant au prix de la tristesse ressentie à la mort d’un proche !

Il est également le fruit d’une bonne gestion – avec parfois le choix d’économiser plus et de dépenser moins. Quelques années après, le résultat est là… que certains s’acharneront à trouver anormal sans regarder l’ensemble du chemin parcouru pour en arriver là.

Prendre soin de son épargne

Prenons comme exemple la somme de 120 000 euros.
Trop peu pour espérer en vivre longtemps en piochant dedans !
Beaucoup trop pour ne pas se soucier d’en faire bon usage.

Il s’agit donc de les placer de manière à :

• Ne pas prendre trop de risques… vous n’avez pas envie de les perdre
• Ce qu’ils rapportent suffisamment pour qu’ils fassent boule de neige : autrement dit, que vous puissiez voir une différence significative entre ce que vous avez maintenant et ce que vous aurez… dans 10 ans.

Voici 4 règles à intégrer avant toute chose si vous voulez réellement placer votre argent intelligemment :

1. Il vous faut appréhender le temps long. 10 ans minimum, peut-être 15 ou 20.
   Si vous voulez que votre argent reste disponible sur un temps court, vous acceptez de sacrifier votre rentabilité.

2. Non seulement votre argent n’aura matériellement pas eu le temps de prospérer mais vous vous priverez des intérêts composés, véritable secret de l’enrichissement : votre argent produit des intérêts qui eux-mêmes produisent des intérêts.

3. Ne pas prendre de risque n’est pas un objectif en soi : vivre est risqué ; bouger, circuler, manger est risqué. L’argent n’échappe pas à la règle !

4. Vous pouvez investir votre argent en prenant des risques parce qu’à la différence de bien d’autres risques, perdre de l’argent ne vous fera pas mourir.
   Le risque financier, s’il aboutit à une perte, est désagréable à vivre mais pas mortel ! 

Comment investir plusieurs dizaines de milliers d’euros ?

En gardant ces 4 règles salutaires en tête, voici comment vous pourriez investir une somme de 120 000 euros (cela fonctionne à partir de 50 000 euros et jusqu’à 300 000 euros)

Rappel : Ce contenu est fourni à titre informatif et pédagogique. Il ne constitue en aucun cas un conseil en investissement personnalisé.

Le plus simple, c’est de les répartir en 4 quarts avec des rentabilités et des risques croissants :

• Le premier quart (30 000 euros environ) peut être investi dans des supports très sécurisés mais peu rémunérateurs. Comme le livret A ou une assurance vie en fonds euros.
  C’est votre marge de sécurité. Et l’argent disponible qui peut vous aider à passer un cap difficile.

• Le deuxième quart, on l’investira dans des SCPI, du crowdfunding immobilier ou dans des obligations d’entreprises. Pour une rentabilité de 5 ou 6% sans un risque énorme.
  Tips : Préférez des opérations de crowdfunding opérées par des investisseurs non institutionnels :
  ils ont investi beaucoup de leurs finances et sont donc moins enclins à faire n’importe quoi.
  Et des SCPI européennes, plus rémunératrices.

• Troisième quart, des actions ou des Etf… bref, vous investissez en bourse.
  Ça bouge plus mais vous pourriez gagner entre 10 et 15% (plus certaines années).
  Il y a deux manières de considérer la bourse : avec une stratégie active – mais il faut aimer et s’y intéresser de près (c’est ce qu’on appelle le trading) Ou avec une stratégie passive (j’achète et puis j’oublie) … dont je vous parle dans mes formations.

• Dernier quart, on prend des risques… avec l’or, les cryptomonnaies ou des investissements plus exotiques (une manière de joindre l’utile à l’agréable !) : bouteilles de vin, œuvres d’art…
  C’est le booster de votre épargne. On vise des rentabilités importantes … mais on peut aussi perdre beaucoup !

Voici ce que vous auriez pu obtenir en investissant de cette manière en 2010

En 2010, vous auriez investi 120 000 euros :

• 30 000 euros en fonds euros (1,8% de rentabilité sur la période)
• 30 000 euros en SCPI (4,5% par an)
• 30 000 euros en bourse (7,5% par an avec un ETF de type MSCI World)
• 30 000 euros en bitcoin (acheté à 0,08 $ en 2010, valeur actuelle estimée à 65 000 $).

Aujourd’hui, vous auriez 24 375 000 €.

Parce que le bitcoin a explosé, certes.
Et comme je ne suis pas sûre que vous auriez risqué 30 000 euros en 2010 sur un truc qui ne valait pas grand-chose et sur lequel nous n’avions aucune visibilité, je vous ai fait le calcul avec 30 000 euros en or (à la place du bitcoin).

Vous seriez 15 ans plus tard à 251 484 €.

(Soit quasiment 100 000 euros de plus que si vous avez tout laissé en fond euros sur une assurance vie qui vous a rapporté 156 819 €).

Ça ferait quoi en 2035

Je sais qu’un certain nombres de ceux qui me lisent à cet instant s’en veulent « un peu » des choix qu’ils ont fait – ou qu’ils n’ont pas fait.

Personne ne rejoue le passé.
Mais vous pouvez décider de ce que vous faites maintenant.

Voici ce que donnerait, dans 10 ans, un portefeuille de 120 000 € investi en 2025, en conservant la même répartition :

• Fonds euros (1,5 %/an) : 34 816 €
• SCPI (4 %/an) : 44 407 €
• Bourse (7 %/an) : 59 015 €
• Bitcoin (20 %/an) : 185 752 €

Soit une valeur totale estimée en 2035 de 323 990 €

Mais de la même manière que personne ne rejoue le passé, personne ne sait prédire l’avenir.
Même si ces données sont plus que plausibles, elles ne sont pas gravées dans le marbre.

À vous de décider si vous prenez le risque – ou pas.

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